Правда ли, что по микрозаймам всегда большая процентная переплата

Все привыкли к тому, что микрозаймы отнимают много денег у заемщиков. Было уже масса историй о том, что люди брали условные 2-3 т. р. в микрофинансовой организации, а потом приходилось отдавать по несколько десятков тысяч рублей и более. Но далеко не всегда по микрозаймам большая процентная переплата, особенно после новых изменений в законодательстве.
 Договор с МФО

Максимальная ставка по микрозайму

Еще несколько лет назад ставка по микрозаймам достигала 2.5% в день, т. е. больше 900% в год. Однако сейчас законом установлено, что микрофинансовая организация не имеет права устанавливать ставку выше 1% в день.

Если человек обратился в подобную контору, а там требуют больший процент в день, то это не по закону. Скорее всего, это нелегальная МФО. Следует обращаться только в легальные микрофинансовые организации. Найти перечень таких можно на официальном сайте ЦБ в соответственном реестре.

Более того, сегодня вполне реально найти микрозайм по низкой ставке. 1% - максимум. Но в условиях конкуренции МФО стараются предлагать потребителю более выгодные условия. Поэтому сегодня легко найти вариант займа под 0.5% в день и даже меньше.

В тех же целях привлечения новых клиентов многие организации даже предлагают короткий льготный период погашения. Обычно он составляет 10-15 дней. Хотя может быть и больше, тут уже все зависит от конкретной МФО. Если заемщик успеет вернуть деньги до окончания действия льготного периода погашения, то проценты платить не нужно.

Встречаются и полностью бесплатные варианты. Как правило, их предлагают первым клиентам. Проще говоря, если человек оформляет микрозайм в организации впервые, то он может не платить проценты за весь срок кредитования.

Большая переплата по микрозайму бывает не всегда

Выходит, вполне реально найти вариант микрозайма без процентной переплаты. В любом случае, даже если процентная ставка установлена, то сократить издержки можно. Большая переплата выходит из-за длительного срока погашения. Микрозаймы не предназначены для того, чтобы их долго не гасили. Они больше нужны, чтобы «перехватиться» до зарплаты.

Допустим, зарплата у человека только через неделю, а денег уже нет. Если он оформит в МФО, например, 5 000 р., под 0.5% в день, то общая итоговая переплата процентов составит 165 рублей.

Запредельная переплата по микрозайму, по сути, невозможна все из-за тех же изменений в законодательстве. Микрофинансовая организация в качестве процентов, неустоек, штрафов и пени не может быть больше основного займа в 1.5 раза.

Например, клиент взял в МФО 3 000 р. и не успел вернуть в срок. Соответственно, микрофинансовая организация продолжит начислять проценты далее. Также будут штрафы за просрочку. Но бесконечно начисление быть не может.

В данном примере максимальное начисление составит 4 500 р. (3000*1.5). Проще говоря, когда общий долг по микрозайму достигнет 7 500 р., то начисление процентов и неустоек прекратится.

Заключение

Большая процентная переплата по микрозайму складывается из высокой процентной ставки и длительного срока. Если найти вариант займа с низкой ставкой (а то это вполне возможно, так как выбрать есть из чего) и максимально быстро погасить задолженность, то переплата окажется сравнительно небольшой. В ряде случаев, если успеть вернуть деньги во время действия льготного периода, переплаты и вовсе не будет.

Читайте также

  • Алексей Павлов
    Редактор портала zaim-24.ru