Влияет ли неуплата займа на кредитную историю

Да, влияет. Причем дело обстоит еще хуже: кредитную историю портит не только просроченный займ, но и сам факт обращения в микрокредитную организацию.

Когда Вы подаете заявку на кредит, в первую очередь документы проходят скоринг – автоматическую проверку на надежность. И если система видит, что у заявителя есть открытые микрозаймы, даже выплачиваемые вовремя, у него нет шансов получить потребительский кредит или ипотеку в крупных банках, таких как Сбербанк, Росбанк, ВТБ24, Альфабанк, Райффайзенбанк и т.п. Наличие займов в прошлом также отягощает кредитную историю. С точки зрения крупного банка, если человек часто брал микрозаймы, то даже факт их своевременного закрытия не говорит о финансовой ответственности. Однако при закрытых без просрочек займах шансы на кредит есть, если заявитель является клиентом этого же банка: например, если у него там вклад или зарплатная карта.

Если в Вашей кредитной истории есть факты взятия микрокредитов, можно обратиться в банки с более лояльной финансовой политикой, например Тинькофф, ХоумКредит, Русский Стандарт. Однако если имеются (или были) просрочки платежей, то клиент будет заблокирован скорингом вообще всех банков. Таким образом, заемщик МФО становится их заложником и не может переориентироваться на банки, где процент кредита намного ниже.

Не дают микрозайм

Как МФО относится к понятию кредитной истории?

С МФО совсем другое дело, для них само понятие кредитной истории сильно отличается. Большинство таких организаций выдает займы, даже если на заявителе висит еще несколько незакрытых долгов. Но у МФО проценты за пользование займом намного выше банковских, так что они могут себе позволить завысить планку риска. В любом случае незакрытые долги влияют на решение о новом займе - в частности, Вам назначат людоедский процент.

Всегда ли МФО передают информацию о займе?

Легальные МФО состоят в реестре Центробанка и обязаны передавать сведения о займах и их погашении в Бюро кредитных историй (БКИ). Если они не будут этого делать, то лишатся лицензии и попадут на серьезные штрафы. Хотя бывали случаи, что МФО забывали передать информацию о погашении займа, и это портило клиенту кредитную репутацию.

Если МФО нелегальная, конечно, информация о сотрудничестве с ней никуда не попадет. Но и уровень риска для заемщика там намного выше, договор может нарушаться, несанкционированно списываться средства с карты и т.д. И судиться с такой организацией и как-то призвать ее к ответу точно не получится, перед ней Вы будете совершенно беззащитны. Поэтому выбирайте только надежные и проверенные МФО. Рейтинг вы можете посмотреть по ссылке - zaim-24.ru/rejting-kompaniy-mfo

Сколько лет хранится кредитная история?

Согласно статье 7 Закона № 218-ФЗ, информация о займах и кредитах хранится в БКИ в течение 10 лет. Срок отсчитывается от последнего поступления информации, то есть от погашения последнего займа. Через 10 лет, если гражданин в течение этого срока не пользовался займами, кредитная история обнуляется.
Григорий Савин
Эксперт по финансам zaim-24.ru