Альтернативы микрозайму: экспресс-кредит, ломбард, POS-кредит

В ряде случаев обычный потребительский кредит в банке человеку недоступен. Например, деньги нужны срочно (нет времени ждать, пока будет рассмотрена заявка), нет справки о доходах, испорчена кредитная история. В таких случаях приходится искать другие варианты получения заемных денег. И первым на ум приходит микрозайм.

Микрозаймы широко рекламируются в интернете. Да и на улицах любого более или менее большого города почти на каждом столбе присутствует листовка с подобным текстом: «Получи кредит на 5 минут только по паспорту».

Микрозаймы становятся все популярнее из-за своей доступности. Микрофинансовые организации готовы при обращении выдать кредит почти любому желающему. При этом официальное трудоустройство и чистая кредитная история, как правило, на самом деле роли не играют.

Однако есть у микрозайма и существенные минусы. Во-первых, это высокая процентная ставка, которая часто достигает 1% в день. Во-вторых, большую сумму МФО выдать не готова. В-третьих, в большинстве случаев ограничен и срок кредитования. Т. е. заемщику нужно будет быстро найти деньги, чтобы вернуть долг.

Мягко говоря, микрозайм не является выгодным. Поэтому часто люди стали задумываться об альтернативных вариантах. И они есть.

1. Экспресс-кредит – когда деньги нужны неотложно

Кому подойдет: лицам без справки о доходах, кому требуется кредит неотложно, и имеется чистая кредитная история.

Плюс перед микрозаймом: ставка ниже, сумма выше, срок кредитования дольше.

Экспресс-кредиты выдают некоторые банки. Ясно из названия, что на оформление не уйдет много времени. Процентная ставка здесь в несколько раз ниже, чем по микрозайму. А срок кредитования и максимальная сумма выше. Следует только учесть, что для оформления экспресс-кредита нужно иметь чистую кредитную историю.

2. РОS-кредит – если требуется целевой заем

Кому подойдет: если требуется приобрести конкретный товар или оплатить услугу, но справки о доходах нет.

Плюс перед микрозаймом: в разы меньшая процентная ставка.

POS-кредит оформляется прямо в точках продаж. К примеру, в магазине электроники при покупке телефона. Это один из самых выгодных вариантов, так как процентная ставка по POS-кредиту часто ненамного превышает ставку по потребительскому кредиту. При этом справка о доходах обычно не требуется, а оформляется такой кредит в течение 30-60 минут.

POS-кредит нельзя получить наличными. Он всегда целевой. Т. е. такой кредит подойдет, если требуется купить конкретный товар.

3. Ломбард – когда напрочь испорчена кредитная история

Кому подойдет: если нет не только справки о доходах, но и сильно испорчена кредитная история. Т. е. когда отказывают в кредитовании даже МФО.

Преимущество перед микрозаймом: гарантированный вариант получения кредита при условии предоставления имущества в залог. Возможная сумма кредита выше.

Для оформления кредита в ломбарде требуется ликвидное имущество для залога. Его оценят и выдадут кредит в размере 70-80% от оценочной стоимости залога. Принимают как сравнительно дешевое имущество (ювелирные изделия, телефоны, электронику, бытовую технику), так и дорогое – транспортные средства.

Максимальная процентная ставка по кредиту в ломбарде в 3-4 раза ниже, чем по микрозайму. Ломбард не делает запрос в БКИ и сам не заносит туда данные заемщиках. Минус кредита в ломбарде в том, что появляется риск потери имущество в случае невыполнения долговых обязательств.

4. Кредитная карта – на перспективу

Если часто требуются небольшие суммы денег на короткий срок, а справки о доходах нет, то лучше оформить себе кредитную карту. Вполне реально найти банк, который согласится выдать пластик без справки о доходах. Только лимит будет не такой большой.

Имея кредитную карту, можно будет получить заемные средства в любой момент. Процентная ставка окажется ниже, чем по микрозайму, кредиту в ломбарде и экспресс-кредиту. А если предусмотрен еще и льготный период погашения, то можно будет в итоге вообще не платить начисленные проценты.