Дают ли займы с плохой кредитной историей

За последний год в России ухудшилась ситуация с кредитной задолженностью, и банки стали более осторожно выдавать кредиты. Если еще год назад на все телефоны валились предложения кредитов от разных банков – люди не успевали отмахиваться, а весной банкиры радостно потирали руки, видя резкий приток клиентов, то сейчас желающих дать кому попало денег резко поубавилось.

В отличие от банков, микрофинансовые организации пока охотно идут на сотрудничество даже с клиентами-должниками. Все-таки у МФО гораздо более высокий процент пени за просрочку, который покрывает возможные риски, а выдаваемые суммы просто смешные по сравнению с банковскими операциями, и их легче вернуть.

Также дело в том, что понятие «плохая кредитная история» может сильно различаться. Солидный банк закошмарит клиента с парой задолженностей, закрытых пятилетку тому назад, а юркую МФО может не смутить даже полдесятка «хвостов» в анамнезе заявителя.

По закону кредитор не имеет права беспокоить должника чаще, чем 2 раза в неделю. Конечно, не все соблюдают это правило. Многие коллекторы названивают по несколько раз в день с целью деморализовать клиента. Часто это прокатывает: кому приятно выслушивать гадости и ругань от каких-то посторонних? И люди действительно стараются как можно скорее погасить задолженность. Но клиенты бывают ушлые, они могут записать «воспитательные беседы» на диктофон и подать на организацию в суд за ущерб, нанесенный их чести и достоинству. И организация получит ощутимый штраф.

Поэтому многие МФО действуют более тонко. При оформлении займа они требуют телефонные номера и адреса коллег, друзей, родственников, наводят справки об их движимом и недвижимом имуществе и о том, в состоянии ли они помочь их заемщику закрыть долги. В случае просрочки коллекторы примутся выносить мозг не самому должнику, а всему его окружению, которое будет совершенно бесплатно выполнять функцию коллекторов, высказывая все, что думают о товарище, который так их подставил. То есть недобросовестный должник столкнется с массированным ударом по собственной репутации среди своего окружения. Поэтому опытные заемщики не указывают номера тех, с кем они общаются постоянно: сотрудников и членов семьи.

Несмотря на все меры воздействия, количество невозвратных займов в этом году только увеличивается, превращаясь в проблему федерального масштаба. Известно, что есть заемщики с просроченными долгами 8-9 разным финансовым организациям. Это связано, с одной стороны, с реально тяжелой финансовой ситуацией людей, но в то же время с распространенной инфантильностью и финансовой безответственностью. Учитывая такую картину, можно прогнозировать, что в дальнейшем МФО вслед за банками начнут сокращать свою программу лояльности.

Среди огромного количества МФО тоже встречается разный подход, да и правила они тоже меняют очень гибко, в зависимости от текущей ситуации. Некоторые прямо указывают, что не выдают займы при плохой кредитной истории - например, известные и крупные МФО Займер, Lime, Money.Man. Но и другие организации при принятии решения о займе обязательно изучают все риски, связанные с конкретным заявителем, и могут начислить очень высокие проценты, либо вообще отказать без объяснения причин.

ИТОГ: при плохой кредитной истории можно получить новый займ, но в менее лояльной МФО и на худших условиях.