Как не потерять недвижимость после займа в МФО

Взял денег в долг сто тысяч, а через месяц уже выселяют из собственной квартиры. При разбирательстве оказывается, что вместе с договором займа подписал ещё и договор продажи квартиры. И колесо судебных тяжб закрутилось, к уже имеющимся проблемам добавляются ещё и большие расходы на юриста.

Такие истории слышал каждый. Схемы «отжатия» жилья разнообразны, и компании, дающие в долг денег, заработали дурную славу. Однако наша жизнь непредсказуема, и деньги могут понадобиться «здесь и сейчас», а занять денег не у кого, к тому же банкам нужно время для рассмотрения заявки на кредит.

Несет ли обращение в конторы за займом негативные последствия, лишение недвижимости и череду судов? Давайте разберёмся.

Для начала определим, что это за компании по выдаче займа и так ли они ужасны. Мы часто видим рекламу о выдаче денежных займов быстро, по паспорту, без документов и на любые цели. Эти деньги дают микрофинансовые организации (МФО).

ФЗ №151 от 02.07.10 года регулирует деятельность МФО. Согласно данному закону сведения об МФО вносятся в специальный реестр Банком России и по его решению исключаются.

Различаются виды МФО:

1. Микрокредитная компания для осуществления своей деятельности может использовать денежные средства только учредителей (участников, акционеров). Максимальный долг заемщика перед данной компанией не может быть больше пятисот тысяч рублей.
2. Микрофинансовая компания при осуществлении своей деятельности вправе использовать денежные средства, в том числе и третьих лиц, которые не являются её учредителями (участниками, акционерами). Долг заемщика перед этой компанией не может быть больше одного миллиона рублей.
Законодательные ограничения деятельности МФО

При реализации своей деятельности МФО не имеют права:

• Быть поручителем или другим способом обеспечивать обязательства своих учредителей.
• Без разрешения высшего органа управления такой организации отчуждать имущество МФО.
• Давать займы в иностранной валюте.
• В одностороннем порядке менять размер процентных ставок, комиссионное вознаграждение, а также сроки договоров микрозайма.
• Применять штрафы к заёмщику за досрочный возврат долга.
• Вести любую деятельность на рынке ценных бумаг.
• Давать организации или индивидуальному предпринимателю микрозайм, если сумма долга перед данной МФО свыше пяти миллионов рублей.

Ограничение в обеспечении займа залогом недвижимости

Законодательство запрещает давать деньги в долг гражданам на цели, не связанные с предпринимательством, и которые обеспечены залогом:

• жилого помещения;
• доли в праве на жилое помещение;
• права требования в долевом строительстве жилья.

Итак, если в силу жизненных обстоятельств обратились в МФО за быстрозаймом, вот несколько советов, как сохранить недвижимость:

1. Самое главное правило: прочитайте внимательно документ, прежде чем его подписать.
2. Не подписывайте договор о переходе права собственности недвижимости. Договор залога накладывает ограничение на недвижимость и не позволяет ее продать или подарить, после возврата займа это ограничение снимается. После погашения долга требуйте справку об отсутствии задолженности.
3. Обращайтесь только в МФО, которые внесены Банком России в специальные государственные реестры.
4. Чаще всего жертвами мошенников становятся люди пожилого возраста, те, которые оказались в беде. К ним легко войти в доверие. Берегите себя и своих близких.
5. По возможности не берите займы.

Выводы

Таким образом, законодатель обезопасил опрометчивых граждан и запретил давать займы под залог жилья, однако вся остальная недвижимость остаётся в зоне риска (дачи, земельные участки, гаражи и прочая недвижимость).

Всегда выбирайте проверенные МФО. И перед тем как подписать с ними договор изучите отзывы - zaim-24.ru/otzivy-mfo