ТОП-7 способов улучшения кредитной истории

Пользование заемными средствами – обычная история для любого человека. Случается, что клиент, отправляясь в банк за средствами, получает отказ. Причина такого исхода – плохой кредитный рейтинг. Предлагаем разобраться в причинах ухудшения финансовой репутации, каким образом достигается улучшение кредитной истории, а также через какое время меняется платежная история заемщика и что отмечают столкнувшиеся с такой ситуацией люди.

Отрицательное решение по заявке на кредит может быть связано с испорченной финансовой репутацией. Существует много причин, повлиявших на такой результат:

1. Просрочки по кредитам. Это основной фактор, воздействующий на кредитную историю. Несоблюдение графика платежей является нарушением, из-за которого страдает имидж должника. Если просрочка по времени составляет менее 7 дней, финансовая организация маловероятно сразу отправит сведение о ней в бюро кредитных историй (БКИ). Погасив задолженность в короткий срок и оплатив штраф, заемщик имеет шанс не испортить репутацию;

2. Большое количество привлеченных кредитов. Банки с опасением относятся к таким заемщикам, подозревая их в легкомысленности и в желании закрыть имеющиеся ссуды новыми. Наличие двух и более займов снижает рейтинг должника;

3. Множество заявок на получение средств. При запросе информации о человеке в БКИ ставится соответствующая отметка (онлайн кредиты тоже учитываются). Финансовые организации считают таких клиентов ненадежными;

4. Судебные дела с банками.

5. Личное поручительство, которое ухудшает платежную репутацию.

6. Нулевой баланс на кредитной карте сигнализирует о финансовых проблемах должника;

7. Досрочное погашение задолженности нарушает интересы банка из-за планируемых сроков пользования средствами (банк теряет возможность получить доход). Такое поведение клиента невыгодно финансовым организациям, в связи с чем негативно влияет на КИ;

8. Технический сбой, человеческий фактор или мошеннические действия. Из-за имеющейся вероятности такого обстоятельства рекомендуется проводить проверку своей КИ не реже раза.

Случается, что необходимо получить крупную ссуду, однако кредитный рейтинг низкий и вероятность отказа банка высокая. Для решения такой проблемы существуют способы повышения КИ, связанные с долгосрочным периодом ожидания и дополнительными затратами.

Программа кредитный доктор Совкомбанка

Предложение банка заключается в предоставлении услуги, обеспечивающей положительные записи в БКИ и повышение финансовой репутации. Суть ее в выдаче трех займов в определенном размере, которые нужно погасить в обозначенные сроки. Ставки по таким ссудам высокие, закрыть ее досрочно нельзя.

Результат будет достигнут только в случае четкого соблюдения правил программы. Этапы заключаются в следующем:

Кредитование без денег. Средства идут на приобретение услуг банка (страховка, премиальная карта, записи в КИ). Возместить долг нужно в течение определенного времени.
Перечисление определенной суммы на карту для безналичных расчетов за товары и услуги сроком на несколько месяцев.
Предоставление небольшого займа, срок погашения которого предусмотрен договором.
При прохождении всех стадий сделки без нарушений в кредитную историю должника вносится положительная запись, повышающая платежную репутацию.

Исправление истории в Восточном банке

Изменить финансовую репутацию в положительную сторону помогут кредитные продукты Восточного банка с минимальными требованиями к заемщику:

кредитная карта, имеющая незначительный лимит;
ссуда небольшой величины наличными с повышенной процентной ставкой;
заем под залог недвижимости или транспортного средства.
Программа «Исправление кредитной истории» создана для помощи должникам в улучшении КИ. Для одобрения заявки на нее необходимо подтвердить платежеспособность (справкой о доходах) или предоставить данные поручителей.

Система реабилитации от platiza

Программа включает в себя восемь этапов, шесть из которых заключаются в последовательном увеличении суммы предоставляемой ссуды и прироста процентной ставки. На последних стадиях происходит «режим контроля», когда заемщик получает максимальную величину кредита под минимальный процент.

Таким образом должник закрепляет свою благонадежность. Платиза привлекает клиентов с безнадежным платежным рейтингом и является, благодаря этому, самым доступным способом повышения репутации заемщика.

Заем в МФО

Можно обратиться в микрофинансовую организацию с целью исправления кредитной истории. При одобрении ссуды заемщик получает денежные средства, которые необходимо вернуть точно в срок в соответствии с графиком погашения. При выполнении условий КИ клиента обновляется и улучшается.

Открытие банковского депозита

Клиент открывает вклад в банке, который одновременно с этим выдает кредитную карту лимитом в 70-80% от суммы депозита и сроком чуть меньше периода его действия.

Доход от вклада зачисляется на карту в счет погашения кредита, или должник получает их отдельно. Таким образом риски банка минимальны – ссуда полностью обеспечена деньгами вкладчика. Должник, вовремя оплачивая задолженность по карте, восстанавливает разрушенную КИ.

Покупка товаров в рассрочку

К такому варианту относят крупные покупки без начального капитала. Клиент оформляет рассрочку и не платит проценты льготный период. При этом, он пользуется товаром, совмещая это с улучшением финансовой репутации при своевременной оплате задолженности.

Обращение в суд

Если клиент уверен в ошибке при присваивании кредитного рейтинга, он может обратиться в суд за оспариванием. В случае положительного решения БКИ исправит информацию о платежном рейтинге заявителя.

Можно ли обращаться к частным лицам за исправлением испорченной истории?

В сети Интернет встречается множество объявлений от частных лиц, готовых за вознаграждение восстановить разрушенную финансовую репутацию. Действия подобного характера нелегальны и нарушают законодательство. Доступ в БКИ имеют только работники хранилища, которые не могут менять данные.

Доверяя частным лицам средства для исправления испорченной истории, Вы связываетесь с мошенниками, воспользовавшимися Вашей доверчивостью и желающими обогатиться за Ваш счет.

Получив отрицательный кредитный рейтинг, должнику не стоит расстраиваться. Спустя время банк может одобрить и крупный кредит. Есть несколько ключевых временных сроков:

10 дней – за этот период происходит внесение сведений в базу, то есть обновление финансовой репутации (информация об очередном платеже, досрочном погашении);
3 года – считается, что это активный временной отрезок, сведения за который просматривают сотрудники для применения рабочих методов по присвоению рейтинга.

Однако такое правило действует, если должник заключал много договоров займа (пользовался кредитной картой, брал кредиты) и благополучно погашал задолженность по ним. Если сделок было мало, просматриваются сведения за более длительное время;

10 лет – период хранения информации о платежном рейтинге в БКИ. По истечении указанного времени информация аннулируется в соответствии с законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004. Датой отсчета является момент последнего изменения данных.

Подать заявку на получения микрозайма может любой гражданин старше 18 лет. Микрофинансовые организации имеют отличную от банков методику начисления скоринговых баллов для оценки платежеспособности. Для получения средств часто нужен только паспорт гражданина РФ и заполненная анкета (в том числе онлайн).

Решение об одобрении принимается быстро. При проверке учитываются следующие факторы:

количество действующих на момент запроса кредитов;
число ссуд с просроченными платежами;
перечень документов, которые клиент готов предоставить.

Если привлеченных текущих займов не больше двух, а просрочки единичны (скорее случайны), при предоставлении подтверждающих документов о трудовой занятости и платежеспособности заемщик может рассчитывать на одобрение заявки.

В ситуации с худшими условиями стоит реструктуризировать долги.

Истории, связанные с улучшением кредитного рейтинга, разные. Некоторые должники высказывают негативные мнения о банковских программах. Другие – отмечают, что при выполнении всех условий договора и длительном ожидании, финансовая репутация поправляется.

Впечатления от пользования услугами разнятся из-за реального желания займополучателя изменить рейтинг. Тому, кто действительно решил исправиться и стать надежным плательщиком, удается грамотно воспользоваться предлагаемыми возможностями по улучшению КИ. Должники, продолжающие получать средства, не погашая или погашая долги с просрочкой, только ухудшают свою КИ и финансовое положение.

Повышение кредитного рейтинга – возможность для должников повысить шансы на получение новых ссуд. На рынке представлено множество способов для этого, главное – выбрать для себя подходящий и строго следовать его правилам. Изменяя КИ в позитивную сторону, заемщик сможет стать снова благонадежным плательщиком.